Ce banci ofera overdraft fara conventie ?
Overdraftul, cunoscut si ca descoperit de card, descoperit de cont, este o facilitate oferita ( pana nu demult) angajatilor firmelor ce au incheiat conventii salariale cu bancile.
Concret, facilitatea consta in faptul ca posesorul unui card de debit are acces la o line de credit stabilita de banca emitenta a cardului impreuna cu firma angajatoare. In general, limita de credit oferita reprezinta echivalentul a max 1.5 - 6 venituri lunare nete.
Desi ofera posesorului accesul la un credit, overdraftul se obtine cu un card de debit, unul emis de aceasi banca care ofera si descoperitul de cont.
Odata incheiata conventia cu o banca, procedura de obtinere si documenatia este mai simpla, deoarece firma angajatoare este cea care „garanteaza” creditul oferit de banca.
Pana nu demult, facilitatea de overdraft era accesibila doar acelor angajatati a caror firme angajatoare incheiau conventii cu banca in acest sens.
Astazi insa, bancile au inceput sa renunte la aceasta conditie (in schimbul a catorva procente in plus la dobanda perceputa), oferind descoperit de cont pe baza unei conventii intre solicitant si banca.
Iata lista bancilor care acorda overdfat fara sa impuna existenta unei conventii cu firma angajatoare (la 2 septambrie 2008): Raiffeisen Bank, ING Bank, Garanti Bank, C.R. Firenze, Millennium Bank, Banca Transilvania, Piraeus Bank, urmanda ca in viitor Bank of Cyprus si Intensa San Paolo Bank sa ofere si el aceasta „faclitate”.
Daca unele banci (precum BCR) isi “acopera” riscul acordarii unui overdfat fara conventie cu angajatorul prin majorarea ratei dobanzii, alte banci prefera sa diminueze limita de credit acordata.
Astfel, banci precum Millenium Bank, Garanti Bank, Ing Bank injumatatesc practic limita de credit in cazul in care se solicita on overdraft fara sa exista conventie cu angajatorul.
Ca si costuri, overdraftul pare sa fie mai ieftin decat un card de credit.
Cel mai elocvent exemplu este oferit de Raiffeisen Bank, care la cardruile de credit aplica o dobanda de 33%pe an, pe cand la overdraft dobanda poate fi de cel mult 22% pe an.
Garanti Bank practica si ea aceeasi politica, “taxand “ cu 26.4% pe an cardul de credit si cu 18% pe an overdraftul.
BCR nu pierde ocazia sa mai adauge cateva procente in plus si practica o dobanda de 22% pe an pentru overdftul acordat fara conventie cu angajatorul, comparativ cu 20% (dobanda aplicata in cazul existentei unei conventii cu angajatorul), in timp ce dobanad la cardurile de credit este de minim 24% pe an, plus alte comisioane anuale.
Banca Transilvania se alinieaza si ea tendintei, oferind overdraft si fara conventie cu angajatorul cu o dobanda de 17.5%, in timp ce cardurile sale de credit au o dobanda de minim 25% pe an.
Millennium Bank aplica o dobanda de 18% pentru creditul acordat prin overdraft, in timp ce dobanda pentru un card de credit Millennium ajunge la 23% pe an.
ING Bank este singura banca care percepe o dobanda mai mare pentru creditul acordat prin descoperit de card ( 20.75% an) comparativ cu creditul acordat pe un card de credit (18% pentru cardul de credit).
Daca bancile au renuntat la obligativitatea incheierii unei conventii cu angajatorul, majoritatera au pastrat insa conditia ca salariul sa fie virat sau transferat intr-un cont deschis la banca respectiva.
Banca Carpatica, Banca C.R. Firenze si Banca Transilvania ofera overdraft si pentru pensionari, daca li se vireaza pensia pe un card de debit din portofoliu bancilor respective.
Desi Bancpost ofera cea mai mare limita de credit (de pana la 12 salarii nete), obligativitatea incheierii unei conventii intre angajator si banca o face „accesibila” doar pentru angajatii bugetari, BancPost fiind o banca care „prin traditie” prefera angajatii bugetari si pensionarii.
Citeste tot articolul in
4.3312 RON 
3.1853 RON 
3.5015 RON 
170.2985 RON